미 SVB 파산발 금융불안 슬로모션 은행위기 올까?3월 10일 미국 실리콘 밸리 은행에 대규모 예금 인출 사태가 발생했습니다. 뱅크런 발생 2일 후에 미국 금융 당국이 해당 은행을 폐쇄되는 피해를 최소화하기 위해서 예금 보호 및 유동성 공급 조치를 취하는 등 신속 대응에 나섰습니다. 실리콘 밸리 은행(SVB)는 미국 내 자산 규모 16위의 은행에서 1982년 설립 이후 실리콘 밸리 스타트 업이나 IT기업과 거래하며 성장했습니다. 그러나 코로나 팬데믹을 기점으로 주요 고객사의 자금 사정이 악화하는 예금이 급격히 유출과 자본을 확충하기 위해서 3월 8일 미국 장기 국채 투자 자산 매각과 유상 증자 계획을 발표했습니다. 이는 오히려 시장의 불안을 자극하고 다음날 모회사 SVB파이낸셜 그룹의 주가가 전날보다 60%하락하고 대규모 뱅크런이 시작되었습니다. 하루에 합계 420억달러 규모의 예금이 인출된 것입니다.현금 잔액이 – 9억달러에 떨어지고 지급 불능에 이르면 3월 10일 주 정부가 SVB의 은행업 허가를 취소하고 미국 역사상 2번째로 큰 은행 파산 사태가 발생했습니다. 이번 사태는 고금리 지속과 장기 국채에 편중된 SVB의 재무 포트폴리오, 소비자 금융권 불신 등이 복합적인 요인으로 작용했다는 분석입니다. 2022년 3월 이후 약 1년간 미국 기준 금리가 0.25%에서 4.75%까지 높아졌으며 은행에 미실현 손실을 증가시키고 단기성 부채인 예금을 받고 장기 보유 국채에 집중 투자한 SVB의 재무 구조에서 자산과 부채 간 만기 불일치가 발생하는 유동성 위기 대응을 어렵게 했습니다. SVB파산 직전과 직후, 가상 화폐 전문 은행인 실버 게이트 캐피탈과 시그네챠ー발크이 각각 파산하고 미국뿐 아니라 전 세계 금융 시스템에 대한 우려를 확산하기도 했죠. 미 재무부와 연방 준비 제도 이사회는 이번 사태로 인한 피해를 최소화하고 시장의 불안을 잠재우기 때문에 SVB에 맡긴 예금 전액을 보전했습니다. 또 은행 기간 대출 프로그램에서 국채를 포함한 우량 증권을 담보로 1년간 대출을 제공하는 유동성을 지원하는 등의 조치를 취했습니다. 최종적으로 3월 26일 미국 내 자산 규모 36위의 은행인 퍼스트 시치증즈발크시에아즈이 SVB인수 계약을 체결하면서 상황은 일단락됐습니다. 이번 사태가 2008년과 유사한 글로벌 금융 위기를 초래할 가능성은 크지 않지만 향후 금융 시장 신용 경색이 나빠질 것이라는 전망이 나오고 있습니다. 연준의 빠른 대처로 예금 고객과 투자가의 불안 심리는 완화됐는데. 금융 기관이 향후 몇개월 동안 대출 심사 기준을 강화하거나 대출을 제한하고 미국 경제의 경착륙 우려는 당분간 확대될 것으로 보입니다. 자세한 것은 KIEP유튜브 채널에서 확인하십시오!KIEP유튜브 채널 접속 https://youtu.be/ufYgt3NAr-Y지난 3월 10일 미국 실리콘밸리 은행에 대규모 예금 인출 사태가 발생했습니다. 뱅크런 발생 이틀 만에 미국 금융당국이 해당 은행을 폐쇄하고 피해를 최소화하기 위해 예금보호 및 유동성 공급조치를 취하는 등 신속 대응에 나섰습니다. 실리콘밸리은행(SVB)은 미국 내 자산규모 16위 은행으로 1982년 설립 이후 실리콘밸리 스타트업 및 IT기업과 거래하며 성장했습니다. 그러나 코로나19 팬데믹을 기점으로 주요 고객사들의 자금 사정이 악화되면서 예금이 급격히 유출되자 자본을 확충하기 위해 지난 3월 8일 미국 장기 국채 투자자산 매각과 유상증자 계획을 발표했습니다. 이는 오히려 시장 불안을 자극했고, 다음날 모회사 SVB파이낸셜그룹 주가가 전일 대비 60% 하락하면서 대규모 뱅크런이 시작됐습니다. 하루 만에 총 420억달러 규모의 예금이 인출된 것입니다.현금 잔액이 -9억달러로 떨어져 지급 불능에 이르자 지난 3월 10일 주정부가 SVB의 은행업 허가를 취소하면서 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산 사태가 발생했습니다. 이번 사태는 고금리 지속과 장기 국채에 편중된 SVB의 재무 포트폴리오, 소비자들의 금융권 불신 등이 복합적인 요인으로 작용했다는 분석입니다. 2022년 3월 이후 약 1년간 미국 기준금리가 0.25%에서 4.75%까지 상승하면서 은행에 미실현 손실을 증가시켰고 단기성 부채인 예금을 받아 장기성 국채에 집중 투자한 SVB의 재무구조에서 자산과 부채 간 만기 불일치가 발생해 유동성 위기 대응을 어렵게 했습니다. SVB 파산 직전과 직후 가상화폐 전문은행인 실버게이트캐피털과 시그니처뱅크가 각각 파산하면서 미국뿐 아니라 전 세계 금융시스템에 대한 우려를 확산하기도 했습니다. 미 재무부와 연방준비제도이사회는 이번 사태로 인한 피해를 최소화하고 시장 불안을 잠재우기 위해 SVB에 예치된 예금 전액을 보전하겠다고 밝혔습니다. 또 은행 기간대출 프로그램을 통해 국채를 포함한 우량 증권을 담보로 1년간 대출을 제공해 유동성을 지원하는 등의 조치를 취했습니다. 최종적으로 지난 3월 26일 미국 내 자산 규모 36위 은행인 퍼스트시티즌스 뱅크쉐어스가 SVB 인수 계약을 체결하면서 상황은 일단락됐습니다. 이번 사태가 2008년과 유사한 글로벌 금융위기를 초래할 가능성은 높지 않지만 향후 금융시장의 신용경색이 악화될 것이란 전망이 나오고 있습니다. 연준의 발빠른 대처로 예금자와 투자자들의 불안심리는 완화됐지만. 금융기관들이 향후 몇 달간 대출 심사 기준을 강화하거나 대출 자체를 제한하면서 미국 경제 경착륙에 대한 우려는 당분간 확대될 것으로 보입니다. 자세한 내용은 KIEP 유튜브 채널에서 확인해주세요!KIEP 유튜브 채널 접속 https://youtu.be/ufYgt3NAr-Y지난 3월 10일 미국 실리콘밸리 은행에 대규모 예금 인출 사태가 발생했습니다. 뱅크런 발생 이틀 만에 미국 금융당국이 해당 은행을 폐쇄하고 피해를 최소화하기 위해 예금보호 및 유동성 공급조치를 취하는 등 신속 대응에 나섰습니다. 실리콘밸리은행(SVB)은 미국 내 자산규모 16위 은행으로 1982년 설립 이후 실리콘밸리 스타트업 및 IT기업과 거래하며 성장했습니다. 그러나 코로나19 팬데믹을 기점으로 주요 고객사들의 자금 사정이 악화되면서 예금이 급격히 유출되자 자본을 확충하기 위해 지난 3월 8일 미국 장기 국채 투자자산 매각과 유상증자 계획을 발표했습니다. 이는 오히려 시장 불안을 자극했고, 다음날 모회사 SVB파이낸셜그룹 주가가 전일 대비 60% 하락하면서 대규모 뱅크런이 시작됐습니다. 하루 만에 총 420억달러 규모의 예금이 인출된 것입니다.현금 잔액이 -9억달러로 떨어져 지급 불능에 이르자 지난 3월 10일 주정부가 SVB의 은행업 허가를 취소하면서 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산 사태가 발생했습니다. 이번 사태는 고금리 지속과 장기 국채에 편중된 SVB의 재무 포트폴리오, 소비자들의 금융권 불신 등이 복합적인 요인으로 작용했다는 분석입니다. 2022년 3월 이후 약 1년간 미국 기준금리가 0.25%에서 4.75%까지 상승하면서 은행에 미실현 손실을 증가시켰고 단기성 부채인 예금을 받아 장기성 국채에 집중 투자한 SVB의 재무구조에서 자산과 부채 간 만기 불일치가 발생해 유동성 위기 대응을 어렵게 했습니다. SVB 파산 직전과 직후 가상화폐 전문은행인 실버게이트캐피털과 시그니처뱅크가 각각 파산하면서 미국뿐 아니라 전 세계 금융시스템에 대한 우려를 확산하기도 했습니다. 미 재무부와 연방준비제도이사회는 이번 사태로 인한 피해를 최소화하고 시장 불안을 잠재우기 위해 SVB에 예치된 예금 전액을 보전하겠다고 밝혔습니다. 또 은행 기간대출 프로그램을 통해 국채를 포함한 우량 증권을 담보로 1년간 대출을 제공해 유동성을 지원하는 등의 조치를 취했습니다. 최종적으로 지난 3월 26일 미국 내 자산 규모 36위 은행인 퍼스트시티즌스 뱅크쉐어스가 SVB 인수 계약을 체결하면서 상황은 일단락됐습니다. 이번 사태가 2008년과 유사한 글로벌 금융위기를 초래할 가능성은 높지 않지만 향후 금융시장의 신용경색이 악화될 것이란 전망이 나오고 있습니다. 연준의 발빠른 대처로 예금자와 투자자들의 불안심리는 완화됐지만. 금융기관들이 향후 몇 달간 대출 심사 기준을 강화하거나 대출 자체를 제한하면서 미국 경제 경착륙에 대한 우려는 당분간 확대될 것으로 보입니다. 자세한 내용은 KIEP 유튜브 채널에서 확인해주세요!KIEP 유튜브 채널 접속 https://youtu.be/ufYgt3NAr-Y
